В прошлом году мошенники украли у людей России через банковские операции рекордные 27,5 миллиардов рублей, об этом сообщил Центробанк. Объем операций без согласия клиентов вырос на 74% по сравнению с 2023 годом. При этом возврат похищенных средств остается на довольно низком уровне, менее 10%. 

Рабочий способ защиты от непредвиденных долгов появится в России с 1 марта. На портале Госуслуг можно будет оформить запрет на получение кредитов в банках и микрофинансовых организациях.

Центральный банк России оценил: в прошлом году благодаря эффективности антифрод-процедур, направленных на предотвращение мошеннических схем, при которой преступники используют украденные персональные данные пострадавших при оформлении займов, удалось предотвратить попытки кражи денег на сумму более 72 миллионов раз. Это означает, что мошенники не смогли заполучить 13,5 миллиарда рублей без согласия клиентов банков.

Всего же в России более 300 банков, двадцать три из них сообщили о похищении 12,8 миллиарда рублей в результате схемы кредитного фрода за прошлый год. На людей России были оформлены кредиты на общую сумму в 13 миллиардов рублей без их согласия. Эту информацию представила директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александра Данилова на форуме «Кибербезопасность в финансах» в Екатеринбурге.

Самозапрет на кредиты и займы – эффективное средство предотвращения мошенничества с кредитами. С 1 марта можно будет установить данное ограничение через Госуслуги. Процесс включает поиск вкладки на портале, заполнение анкеты и получение уведомления о самозапрете от банка. Возможность установить самозапрет в МФЦ появится с 1 сентября.

Идеи расширения способов подачи заявлений и получения уведомлений для защиты россиян от действий злоумышленников были объявлены Анатолием Аксаковым, председателем думского комитета по финансовому рынку в своем телеграм-канале. Ограничились только двумя путями — Госуслугами и МФЦ.

Система самозапрета на кредиты будет функционировать следующим образом: после подачи заявления о самозапрете на Госуслугах (в перспективе — также через МФЦ), информация будет автоматически передаваться во все квалифицированные бюро кредитных историй. Банки и микрофинансовые организации обязаны будут проверять наличие запрета перед выдачей кредита. В случае установления запрета, они не смогут предоставить заем. Если по каким-либо причинам это все же произошло, клиенту с самозапретом не потребуется возвращать кредит. Это станет непосредственным убытком для банков или МФО, но не для людей России.

“А вот на получение ипотеки, автокредита и образовательного займам самостоятельно наложить запрет невозможно,” – сходятся во мнениях эксперты.

Снять самозапрет на получение кредитов можно будет также Черех Госуслуги или МФЦ. Однако, будет существовать так называемый “период заморозки”, когда запрет не может быть снят ранее чем через два дня для того, чтобы люди могли принимать обдуманные решения и не быть подвержены влиянию мошенников.

Возможность оформить или снять самозапрет на получение кредитов не ограничена и может осуществляться неограниченное количество раз.

Для борьбы с мошенничеством в финансовой сфере Комитет Государственной Думы по финансовому рынку уже сформировал рабочую группу по разработке нормативно-правовых мер. Инструмент предназначен для людей, желающих избежать неожиданных кредитов и помочь им избежать финансовых трудностей.